Рискованный доход: Инвестиции в микрозаймы (МФО)

Микрофинансовые организации предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации (МФО). Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги.

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации?

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Вкладывать деньги в МФО выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10% годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

Для вкладов в МФО существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

  • Минимальная сумма инвестиции для всех МФО установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
  • Инвестиции в МФО не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
  • Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФО облагается подоходным налогом.

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФО могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФО и сообщит о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования – заключение договора. С инвестором заключают договор займа, поскольку МФО фактически берёт у него деньги в долг. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. В соглашении обязательно указывают наименование и реквизиты сторон, срок займа, его размер, величину процентов и порядок их выплаты с указанием счёта для перечисления и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

Также обратите внимание на условия досрочного расторжения договора. Оно возможно, но ставку пересчитают. Например, Быстроденьги позволяют вернуть сумму целиком или частично уже после 1 месяца действия договора займа. Если это произошло ранее чем через 183 дня после передачи средств, инвестор не получит проценты. Частичное изъятие возможно, если после него останется не менее 1,5 млн руб.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

  • Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
  • В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФО обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Какие есть риски при инвестициях в МФО

Инвестиции в МФО являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФО, в которую можно спокойно инвестировать?

Для этого учитывайте такие признаки:

  • Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
  • Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФО, которые работают больше полутора лет
  • Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
  • Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
  • Отзывы об МФО. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов.

Плюсы

  • Процентные ставки выше банковских
  • Доходность в среднем 30% в год
  • Пассивный характер получения прибыли

Минусы

  • Очень высокий порог входа (от 1 500 000 рублей)
  • Высокие риски потери денег. Большое количество мошенников
  • Отсутствие страхования

Если подойти к этой идее правильно, то она способна стать источником дополнительного дохода на длительное время. Но слишком высокие риски и отсутствие государственной поддержки делают инвестиционный инструмент довольно сомнительным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИДЕИ МАЛОГО БИЗНЕСА
Adblock
detector